احصل على ما يصل إلى 70€/سنة (أعزب) أو 140€/سنة (متزوج) كعلاوة حكومية على مدخرات Bauspar الخاصة بك.
انقر للتعرف على مفاهيم الادخار السكني ومراحله والصيغ المستخدمة
ما هو عقد الادخار السكني (Bausparvertrag)؟
عقد الادخار السكني (Bausparvertrag) هو نظام ادخار وقروض ألماني يجمع بين حساب توفير وقرض سكني بسعر فائدة مضمون. يُقدم من قبل جمعيات البناء (Bausparkassen) ويُستخدم عادةً لتمويل العقارات أو التجديدات أو كتأمين ضد ارتفاع أسعار الفائدة في المستقبل.
المرحلتان
1. مرحلة الادخار (Ansparphase)
تقوم بالادخار شهرياً حتى الوصول إلى الحد الأدنى للادخار (عادةً 40-50% من المبلغ المستهدف). تُكتسب فائدة على المدخرات لكن المعدلات عادةً منخفضة (0.1-1%). يتم خصم رسوم التخصيص من مساهماتك.
2. مرحلة القرض (Darlehensphase)
بمجرد التخصيص (Zuteilung)، تحصل على قرض للمبلغ المتبقي بسعر فائدة مضمون. تم تثبيت هذا السعر عند توقيع العقد ولن يتغير بغض النظر عن ظروف السوق. يجب سداد القرض خلال فترة محددة.
الصيغ الرئيسية
الرسوم = المبلغ المستهدف × نسبة الرسومالمطلوب = المبلغ المستهدف × نسبة الحد الأدنى للادخارالرصيد = الرصيد السابق + المساهمة + الفائدةالقرض = المبلغ المستهدف − المدخرات عند التخصيصالقسط = القرض × (الفائدة + السداد) ÷ 12المعدل = (التكلفة الإجمالية / المبلغ المستهدف)^(1/السنوات) − 1القرض المجمّع (التمويل المشترك)
القرض المجمّع يجمع بين قرض بنكي وعقد ادخار سكني لاحتياجات التمويل الأكبر. بدلاً من الانتظار لادخار الحد الأدنى الكامل، تحصل على قرض بنكي فوراً مع الادخار في عقد الادخار السكني في نفس الوقت. بمجرد تخصيص الادخار السكني، يتم سداد القرض البنكي.
المرحلة 1: الفائدة فقط + الادخار
تدفع فقط فائدة القرض البنكي (بدون سداد أصل الدين) مع تقديم مساهمات منتظمة في عقد الادخار السكني. هذا يحافظ على انخفاض الأقساط الشهرية خلال مرحلة الادخار.
المرحلة 2: سداد القرض البنكي
عندما يصل عقد الادخار السكني إلى التخصيص (Zuteilung)، تُستخدم المدخرات المتراكمة بالإضافة إلى قرض الادخار السكني لسداد القرض البنكي بالكامل.
المرحلة 3: سداد قرض الادخار السكني
بعد إلغاء القرض البنكي، تقوم الآن بسداد قرض الادخار السكني فقط بسعر الفائدة الثابت المضمون. عادةً ما ينخفض القسط الشهري في هذه المرحلة.
الفوائد الرئيسية
- الحصول على التمويل الكامل فوراً، دون انتظار تخصيص الادخار السكني
- ضمان سعر الفائدة: يتم تثبيت سعر فائدة قرض الادخار السكني عند توقيع العقد، مما يحمي من ارتفاع الأسعار في المستقبل
- تكلفة إجمالية أقل محتملة مقارنة بالقرض البنكي العادي، خاصة إذا ارتفعت أسعار الفائدة في السوق