Bauspar tasarruflarınız için yılda €70'e (bekar) veya €140'a (evli) kadar devlet primi alın.
Bauspar kavramları, aşamaları ve formülleri hakkında bilgi edinmek için tıklayın
Bausparvertrag Nedir?
Bausparvertrag (yapı tasarruf sözleşmesi), bir tasarruf hesabını garantili faizli konut kredisiyle birleştiren bir Alman tasarruf ve kredi sistemidir. Bausparkassen (yapı tasarruf sandıkları) tarafından sunulur ve genellikle mülk finansmanı, tadilat veya gelecekteki faiz artışlarına karşı faiz oranı sigortası olarak kullanılır.
İki Aşama
1. Birikim Aşaması (Ansparphase)
Minimum birikim eşiğine (genellikle hedef tutarın %40-50'si) ulaşana kadar aylık birikim yaparsınız. Birikimler üzerinden faiz kazanılır ancak oranlar genellikle düşüktür (%0,1-1). Tahsis ücreti katkı paylarınızdan düşülür.
2. Kredi Aşaması (Darlehensphase)
Tahsis (Zuteilung) gerçekleştiğinde, kalan tutar için garantili faiz oranıyla kredi alırsınız. Bu oran, sözleşmeyi imzaladığınızda sabitleştirilmiştir ve piyasa koşullarından bağımsız olarak değişmez. Kredi, sabit bir süre içinde geri ödenmelidir.
Temel Formüller
Ücret = Hedef Tutar × Ücret %Gerekli = Hedef Tutar × Min. Birikim %Bakiye = Önceki + Katkı Payı + FaizKredi = Hedef Tutar − Tahsis Anındaki BirikimÖdeme = Kredi × (Faiz + Anapara Geri Ödemesi) ÷ 12Oran = (Toplam Maliyet / Hedef Tutar)^(1/Yıl) − 1Kombidarlehen (Kombine Finansman)
Kombidarlehen, daha büyük finansman ihtiyaçları için bir banka kredisini Bauspar sözleşmesiyle birleştirir. Tam minimum tutarı biriktirmeyi beklemek yerine, Bauspar sözleşmenize aynı anda birikim yaparken hemen banka kredisi alırsınız. Bauspar tahsis edildiğinde, banka kredisini kapatır.
Aşama 1: Yalnızca Faiz + Birikim
Bauspar sözleşmenize düzenli katkılar yaparken banka kredisine yalnızca faiz ödersiniz (anapara geri ödemesi yok). Bu, birikim aşamasında aylık ödemeleri düşük tutar.
Aşama 2: Banka Kredisi Kapatma
Bauspar sözleşmeniz tahsise (Zuteilung) ulaştığında, birikmiş tasarruflar artı Bauspar kredisi, banka kredisini tamamen kapatmak için kullanılır.
Aşama 3: Bauspar Kredi Geri Ödemesi
Banka kredisi ortadan kalktığında, artık yalnızca garantili sabit faiz oranıyla Bauspar kredisini geri ödersiniz. Aylık ödeme bu aşamada genellikle azalır.
Temel Avantajlar
- Bauspar tahsisini beklemeden tam finansmana anında erişim
- Faiz oranı güvencesi: Bauspar kredi oranı sözleşme imzalanırken sabitlenir, gelecekteki faiz artışlarına karşı koruma sağlar
- Özellikle piyasa faiz oranları yükselirse, saf banka kredisine kıyasla potansiyel olarak daha düşük toplam maliyet