Mortgage Sözlüğü

Bir Bausparvertrag açılırken alınan peşin ücret, genellikle Bausparsumme'nin %1-1,6'sı kadardır. Sözleşme imzasında tek seferlik maliyet.

Kiralık mülkler için amortisman vergi indirimi. 1924'ten sonra inşa edilen mülkler için bina değeri (arazi hariç) üzerinden yıllık %2, daha eski binalar için %2,5 amortisman uygulanır.

Kredinin başlangıcındaki ilk geri ödeme oranı. Bakiyeyi ödedikçe, her ödemenin daha fazlası anaparaya gittiği için efektif geri ödeme oranı artar.

Aylık ödemenin sabit kaldığı, ancak faiz ve anapara oranının zaman içinde değiştiği sabit ödemeli bir mortgage türü. İlk ödemeler çoğunlukla faizden oluşurken, sonraki ödemeler çoğunlukla anapara geri ödemesinden oluşur.

Sabit faiz döneminiz sona erdiğinde gereken devam finansmanı. Restschuld'u (kalan borcu) o zamanki güncel piyasa oranlarıyla yeniden finanse edeceksiniz.

Bauspar sözleşmenizdeki birikmiş tasarruf bakiyesi, birikim döneminde faiz kazanır (genellikle %0,1-1).

Bauspar sözleşmesinin kredi kısmı, tahsisten sonra sözleşmeyi imzaladığınızda kilitlenen garantili faiz oranıyla kullanılabilir.

Bir Bausparvertrag'ın hedef sözleşme tutarı, tasarruflarınız (%40-50) ve kredi kısmı (%50-60) arasında bölünür.

Bir tasarruf planını garantili düşük faizli bir krediyle birleştiren konut tasarruf sözleşmesi. 7-10 yıl tasarruf edersiniz, ardından imzaladığınızda kilitlenmiş sabit bir oranda kredi alırsınız.

Bazı bankalar tarafından alınan işlem veya kredi açma ücreti. Effektivzins hesaplamasına dahil edilmelidir.

Bir bankanın vereceği maksimum kredi-değer (LTV) oranı. Genellikle Beleihungswert'in %60-80'i, daha düşük LTV için daha iyi oranlarla.

Banka tarafından değerlendirilen bir mülkün kredi değeri, genellikle piyasa değerinin %80-90'ı. Bankalar risklerini sınırlamak için bu muhafazakâr tahmini kullanır.

Krediyi belirli bir süre içinde (genellikle onaydan sonra 3-12 ay) kullanmazsanız bankalar tarafından tahsil edilen bekleme veya taahhüt faizi. Genellikle aylık %0,25'tir.

Bauspar sözleşmesinin, krediye hak kazanmak için minimum birikim tutarınızı (genellikle Bauspar toplamının %40-50'si) biriktirdiğiniz tasarruf aşaması.

Kiralık mülk ipoteğinizin faiz gideri, gider indirimi olarak kira gelirinden tamamen düşülebilir.

Yetersiz geliriniz veya teminatınız varsa kredinizi güvence altına almak için birinin (genellikle bir aile üyesi) kefil olduğu bir garanti veya kefalet.

Bankadan ödünç alınan toplam kredi tutarı. Bu, kredi süresi boyunca faizle birlikte geri ödenmesi gereken anaparadır.

Bauspardarlehen için sözleşme imzalanırken sabitlenen kredi faiz oranı. Geçmiş sözleşmelerde çok düşük oranlar (%1-2) olabilir.

Daha düşük bir faiz oranı karşılığında aldığınız kredi tutarını azaltan peşin indirim veya ücret. Esasen peşin ödenmiş faizdir.

Tüm ücretleri ve bileşik faizi içeren, kredinin gerçek maliyetini gösteren efektif yıllık oran (APR). Karşılaştırmalı alışveriş için yasal olarak açıklanması zorunludur.

Maksimum Riester sübvansiyonlarından yararlanmak için kendi katkı payınız, en az önceki yılın brüt gelirinizin %4'ü eksi sübvansiyonlar.

Öz sermayeniz veya peşinatınız – satın almaya getirdiğiniz nakit. Genellikle minimum %10-20 gereklidir, artı Nebenkosten'i karşılayacak kadar. Daha fazla öz sermaye = daha iyi oranlar.

%14 ile %45 arasında artan oranlı Alman gelir vergisi. Kira geliri, diğer gelirlerinize eklenir ve marjinal vergi oranınız üzerinden vergilendirilir.

Mevcut binaların enerji yenilenmesi – enerji tüketimini azaltmak ve KfW desteğine hak kazanmak için yalıtım, pencere ve ısıtma sistemlerinin iyileştirilmesi.

KfW programları için enerji verimliliği standartları, Effizienzhaus seviyelerinde (40, 55, 70, vb.) ölçülür. Düşük sayılar = daha iyi verimlilik = daha fazla teşvik.

Gelecekte 5 yıla kadar başlayacak bir ipotek için bugünkü faiz oranını sabitleyen vadeli bir kredi türü. Mevcut sabit dönem sona ererken güncel oranları güvence altına almak istediğinizde faydalıdır.

Kira gelirinden düşülebilen giderler; ipotek faizi, bakım, sigorta, mülk yönetimi ve amortisman (AfA) dahil.

Marjinal vergi oranınız – bir sonraki Euro gelirinize uygulanan oran. Kira kesintilerinin gerçek vergi avantajını hesaplamak için önemlidir.

Mülk devri ve ipotek tescili (Grundschuld) için tapu sicil harçları. Genellikle satın alma fiyatının yaklaşık %0,5'i kadardır.

Gayrimenkul satın alırken devlete ödenen tapu devir vergisi. Oranlar eyalete (Bundesland) göre %3,5 (Bavyera, Saksonya) ile %6,5 (Brandenburg, NRW) arasında değişir.

İpotek için teminat olarak mülkünüze kaydedilen bir arazi borcu. Hypothek'in aksine, otomatik olarak kredi tutarına bağlı değildir ve gelecekteki borçlanmalar için yeniden kullanılabilir.

Wohn-Riester için temel yıllık devlet sübvansiyonu, gelirinizin en az %4'ünü katkı olarak öderseniz kişi başına şu anda €175'tir.

Doğrudan kredi tutarına bağlı bir ipotek haczi. Ek borçlanma için yeniden kullanılamadığından Grundschuld'dan daha az yaygın kullanılır.

Kapanış masrafları öncesi mülkün satın alma fiyatı. Bu, Nebenkosten hesaplaması ve finansman ihtiyacınızın belirlenmesi için temel tutardır.

Sahibi tarafından kullanılan konut mülkü satın almak veya inşa etmek için cazip faiz oranlarıyla 100.000 €'ya kadar kredi sağlayan Ev Sahipliği Programı.

Ev sahipliği için Bauspar kredisini tamamlamak üzere 50.000 €'ya kadar sağlayan Bauspar Kombinasyon programı.

QNG sertifikasyon standartlarını karşılayan enerji verimli yeni binalar için 150.000 €'ya kadar sübvansiyonlu kredi sunan İklim Dostu Yeni İnşaat programı.

Enerji verimliliğini artıran tekli önlemler (pencereler, yalıtım, ısıtma) için birim başına 60.000 €'ya kadar destek sunan Enerji Verimli Tadilat programı.

Enerji verimli inşaat ve tadilat için piyasa faizinin altında oranlar ve/veya geri ödeme hibeleri sunan KfW'den (Kreditanstalt für Wiederaufbau) devlet destekli krediler.

Wohn-Riester için çocuk primi, yılda çocuk başına €300 (2008 sonrası doğanlar) veya çocuk başına €185 (2008 öncesi doğanlar).

Vergi toplayan bir kilisenin kayıtlı üyesiyseniz, gelir verginizin %8'i (Bavyera, Baden-Württemberg) veya %9'u (diğer eyaletler) oranında kilise vergisi.

Kredinin tamamen geri ödenene kadar geçen toplam süre. Genellikle daha kısa olan Zinsbindung (sabit faiz dönemi) ile karıştırılmamalıdır.

İpotek için teminat olarak veya vade sonunda krediyi ödemek için kullanılabilen hayat sigortası (Tilgungsaussetzung modeli).

Emlak komisyoncusu komisyonu. 2020'den bu yana, özel alıcılara satış yaparken satıcılar komisyonun en az yarısını ödemek zorundadır. Toplamda genellikle %3-6 arasındadır.

Tasarruf aşamasında Bausparguthaben'inizden kazanılan tasarruf faiz oranı. Genellikle düşüktür (%0,1-1) ancak istikrar sağlar.

Mülk kiralamasından elde edilen kira geliri; Werbungskosten düşüldükten sonra gelir vergisine tabidir.

Normal banka kredisini KfW sübvansiyonlu kredilerle birleştiren karma finansman. Ağırlıklı ortalama oran (Mischzins) genellikle piyasa oranlarının önemli ölçüde altındadır.

Bankaya yaptığınız sabit aylık ödeme, hem faiz hem de anapara geri ödeme bölümlerinden oluşur.

Wohn-Riester avantajlarının ertelenmiş vergilendirilmesi – şimdi vergi tasarrufu yaparsınız ancak emeklilikte Wohnförderkonto bakiyesi üzerinden vergi ödersiniz.

Almanya'da gayrimenkul satın alırken ödenen kapanış masrafları veya yan giderler. Genellikle satın alma fiyatının %10-15'i olup tapu harcı, noter ücretleri ve komisyoncu ücretlerini içerir.

Gayrimenkul satın alma ve ipotek tescili işlemleri için noter ücretleri. Almanya'da yasal olarak zorunludur, genellikle satın alma fiyatının yaklaşık %1,5-2'si kadardır.

EURIBOR gibi değişken faizli krediler için referans olarak kullanılan gösterge oran. Referans oran değiştiğinde, kredi faiziniz de buna göre değişir.

Sabit faiz döneminin sonunda kalan borç miktarı. Bu, mevcut ipotek süreniz sona erdiğinde yeniden finanse etmeniz veya ödemeniz gereken tutardır.

Gelir vergisi üzerinden alınan %5,5 oranında bir ek vergi; 2021'den bu yana çoğu vergi mükellefi için büyük ölçüde kaldırılmış olsa da yüksek gelirli kişiler için hâlâ geçerlidir.

Banka tarafından uygulanan, ücretler ve bileşik faiz etkileri hariç nominal veya baz faiz oranı. Her zaman Effektivzins'ten düşüktür.

Normal aylık ödemenizin ötesinde yapılan özel veya ekstra ödemeler. Çoğu Alman ipoteği, erken ödeme cezası olmaksızın yıllık %5-10 Sondertilgung'a izin verir.

Minimum birikim ve bekleme süresi gereksinimlerini karşıladıktan sonra Bauspar sözleşmenizin kredi kısmı için uygun hale geldiği tahsis veya vade noktası.

Aylık ödemenizin anapara bakiyesini azaltan geri ödeme veya amortisman kısmı. Alman ipoteklerinde başlangıç geri ödeme oranı seçersiniz (genellikle %2-3).

Kredi süresi boyunca sadece faiz ödediğiniz, anaparanın vade sonunda (genellikle hayat sigortası veya yatırım yoluyla) ödendiği ertelenmiş geri ödemeli ipotek türü.

Sabit anapara ödemeli ve zaman içinde azalan toplam ödemeli bir kredi türü. Annuitätendarlehen'in aksine, bakiye azaldıkça faiz payı küçüldüğü için ödemeler azalır.

Kredinin ömrü boyunca her ödemenin faiz ve anapara arasında nasıl bölündüğünü gösteren amortisman çizelgesi.

Orijinal kredi tutarının yüzdesi olarak ifade edilen geri ödeme oranı. Daha yüksek oranlar daha hızlı kapanış ancak daha yüksek aylık ödemeler anlamına gelir.

Kredi bakiyenizi azaltan KfW'den bir geri ödeme hibesi – program gereksinimlerini karşılarsanız esasen bedava para.

Genellikle daha iyi koşullar elde etmek için farklı bir kredi kuruluşuna borç yeniden yapılandırma veya refinansman. Vorfälligkeitsentschädigung (erken ödeme cezası) gerektirebilir.

Mülkün kiracılara kiralanması. Kira geliri (Mieteinnahmen) eksi indirilebilir giderler (Werbungskosten) vergiye tabi kira kârına eşittir.

Bir Bausparvertrag'a yatırılabilen işveren sermaye oluşumu katkıları. Ek devlet primi ile aylık €40'a kadar mümkündür.

Kredinin sabit faiz dönemi içinde tamamen ödendiği ve sıfır Restschuld (kalan borç) bıraktığı tam geri ödemeli bir ipotek türü. Daha yüksek aylık ödemeler gerektirir ancak kesinlik sağlar.

İpoteğinizi erken ödediğinizde veya sabit dönem sona ermeden önce refinansman yaptığınızda alınan erken ödeme cezası. Bankayı kaybedilen faiz için tazmin eder.

Riester emeklilik birikimlerinin ev satın alımı veya ipotek geri ödemesi için kullanılmasına olanak tanıyan, devlet primleri ve vergi avantajları sunan bir konut teşvik programı.

Ertelenmiş vergilendirme için Wohn-Riester kullanımını takip eden varsayımsal bir hesap. Bakiye yıllık %2 büyür ve emeklilikte vergilendirilir.

Gelir sınırlarını karşılayan Bauspar tasarruf sahipleri için devlet konut primi. Yıllık 700 €'ya (bekar) veya 1.400 €'ya (evli) kadar tasarruf üzerinden %10'a varan prim.

Kira kayıplarının aynı veya sonraki yıllarda diğer gelirleri (çalışma geliri) mahsup etmesine olanak tanıyan vergi zararı devri.

Faiz oranınızın sabitlendiği dönem. Bu dönem sona erdiğinde, güncel piyasa oranlarıyla yeniden finansman yapmanız gerekecektir (Anschlussfinanzierung).

Kredinize uygulanan, yıllık yüzde olarak ifade edilen faiz oranı. Bağlama göre Sollzins veya Effektivzins'e atıfta bulunabilir.

Faiz oranının önceden belirlenmiş aralıklarla değiştiği kademeli faiz yapısı. Alman ipoteklerinde sabit oranlardan daha az yaygındır.